Pagājuši nedaudz vairāk nekā 6 mēneši kopš INDEXO Bankas atklāšanas. Vai solītie procenti un ienesīgums tiešām ir augstāki nekā citās bankās arī šodien?
Anna vēlreiz ķērās pie detalizētas cenu izpētes, koncentrējoties uz trim kategorijām: maksājumi, uzkrājumi un papildpakalpojumi.
Annas ceļš uz bagātību turpinās! Pēc rūpīgas vajadzību izvērtēšanas un dažādu banku pakalpojumu cenu salīdzināšanas, Anna nolēma izmantot INDEXO Banku, kā savu galveno banku. Tagad viņa pēta vai INDEXO Bankas piedāvājums vēljoprojām ir izdevīgs.
Annas finanšu vajadzības
Anna apkopoja savus ienākumus un finanšu paradumus pēdējā gada laikā.
- Alga – 1500 EUR mēnesī pēc nodokļu nomaksas.
- Parasti mēneša beigās norēķinu konta atlikums nav mazāks par 200 EUR.
- Veikti aptuveni 15 bankas maksājumi mēnesī.
- Bieži veic maksājumus ar bankas karti.
- Skaidru naudu izņem 2 reizes mēnesī Latvijā (ap 100 EUR) un 2 reizes gadā ārzemēs.
- Pirkumi ar karti citā valūtā 1 reizi mēnesī par aptuveni 20 EUR.
- Krājkontā esošā naudas summa – 1000 EUR.
- Termiņnoguldījumā esošā naudas summa – 5000 EUR (uz 12 mēnešiem).
Maksājumi un kartes
INDEXO Bankā joprojām pieejami divi plāni – bezmaksas plāns “Sudrabs” un maksas plāns “Zelts” (2,99 EUR/mēn.).
Anna izvēlējās plānu “Zelts”, jo tajā ir iekļauta unikāla maksājuma karte, kas apvieno labāko no debetkartēm un kredītkartēm, kas noder ceļojumos gan auto, gan viesnīcu rezervācijai.
Vienā acumirklī pēc kartes izveides Anna jau varēja izmantot digitālo maksājumu karti, kā arī pievienot to digitālajam makam (Google Pay, Apple Pay) un maksāt ar telefonu vienkārši nopīkstinot. Fizisko karti pasūtīja par 2,99 EUR.
Turklāt kartei ir arī lielo pirkumu apdrošināšana.
Uzkrājumi
Anna vēl aizvien novērtē, ka INDEXO Banka maksā 1,25 % gadā par atlikumu norēķinu kontā – viņas ikdienas nauda ne tikai “guļ bankā”, bet strādā arī viņas labā.
Šis viņai bija kaut kas jauns, jo Latvijā gandrīz nemaz par to nebija dzirdēts. Mazliet dziļāk papētot, viņa atrada, ka lielākās bankas nemaksā nemaz vai arī maksā smieklīgi mazu % par norēķinu konta atlikumu, turklāt ar summas limitu. Uzkrātos procentus norēķinu kontā INDEXO Banka aprēķina katra mēneša beigās un nākamā mēneša sākumā ieskaita tajā pašā kontā. Forši, ka Annai pašai nekas nebūs jādara.
Vēl dažādu finanšu mērķu sasniegšanai Anna var izveidot līdz 5 krājkasēm un pelnīt 1,9 % gadā. Krājkasēs var ātri, ērti ieskaitīt un arī izskatīti naudu bez papildu izmaksām un kādiem īpašiem pieteikumiem. Var arī iestatīt summas noapaļošanu pirkumiem ar karti – atlikums tiek iemaksāts krājkasē, tādējādi palīdzot uzkrāt vairāk, to pat īsti nemanot. Kā arī ir iespēja uzstādīt regulāro maksājumu uz krājkasi.
Par naudu norēķinu kontā 6 mēnešu laikā Anna nopelnījusi aptuveni 5,90 EUR. Savukārt par naudu krājkasē – aptuveni 12,58 EUR. Šī peļņa pilnībā nosegusi plāna izmaksas visu 6 mēnešu garumā.
Un arī termiņnoguldījumiem uz 1, 2 vai 3 gadiem INDEXO piedāvā vienas no augstākajām procentu likmēm Latvijā. (1)
Papildpakalpojumi
INDEXO Bankas plānā “Zelts” iekļauta lielo pirkumu apdrošināšana, kas nozīmē, ka Anna var droši iepirkties, zinot, ka viņas lielākie pirkumi būs aizsargāti 180 dienas no apmaksas brīža. Turklāt teju visā pasaulē, izņemot Krieviju, Baltkrieviju un Ukrainu.
Lai gan ceļojumu apdrošināšana un kredītlimits pagaidām kartei vēl nav pieejams, pirkumu apdrošināšana Annai ir būtisks pluss iepirkšanās vajadzībām.
Vēl Anna novērtē, ka INDEXO Bankā bez maksas jebkurš var ērti apskatīt savu pensiju 2. līmeņa uzkrājumu, pārvaldīt pensiju 3. līmeni, ja veido to pie INDEXO un pārbaudīt savas kredītspējas.
Vai Anna vēljoprojām ir ieguvēja? Apskatām ieguvumus tīros skaitļos.
Pēc rūpīgas salīdzināšanas Anna saprata, ka INDEXO piedāvājums vēljoprojām ir viņai ļoti izdevīgs, un nauda strādā viņas labā.
Annas potenciālā peļņa gada laikā (pirms iedzīvotāju ienākuma nodokļa samaksas) būtu:
- norēķinu kontā – 10,63 EUR par vidējo mēneša konta atlikumu*;
- krājkasē – 19 EUR;
- termiņnoguldījumā uz 1 gadu – 100 EUR.
Annas izdevumi par pakalpojumiem gadā:
- plāna “Zelts” abonēšanas maksa – 35,88 EUR (t.i. 2,99 EUR mēnesī)
- komisijas maksa pirkumiem citā valūtā – 4,08 EUR;
Atņemot izdevumus no peļņas, Anna gadā varētu papildus iegūt 89,67 EUR.
Secinājums
INDEXO Banka aizvien ir izdevīga izvēle. Anna ir ļoti apmierināta. Arī tagad viņa spēj uzkrāt un nopelnīt procentos krietni vairāk, salīdzinājumā ar citām bankām. INDEXO uzkrājumu % likmes ir vienas no augstākajām tirgū. (1)
Vai INDEXO Banka ir ideāla? Vēl ne.
Anna ar nepacietību gaida hipotekārā kredīta refinansēšanas iespējas INDEXO Bankā, un viņu iepriecina tas, ka jau drīzumā tas kļūs par vienu no INDEXO Bankas pakalpojumiem.
Ja plāno savas finanses gudri kā Anna, tad INDEXO Bankas aplikācija ir ideāls finanšu rīks, lai iegūtu vairāk.
Aprēķini, kāds būtu tavs potenciālais ieguvums: uzkrājumu kalkulators.
Te ilustratīvs Annas salīdzinājuma aprēķins, kā citu banku komisijas noēd ieguvumus.
| Annas paradumi | Banku produkti | INDEXO Zelts | SEB Pamata | Swedbank Pamatkomplekts |
|---|---|---|---|---|
Vidējais norēķinu konta atlikums mēnesī 850 € | % norēķinu konta atlikumam gadā | +10,63 € (nopelnīts gadā) | + 2,13 € (nopelnīts gadā) | 0 € |
Uzkrājumi krājkontā 1 000 € | % krājkontam gadā | + 19,00 € (nopelnīts gadā) | + 20,00 € (nopelnīts gadā) | + 20,00 € (nopelnīts gadā) |
Uzkrājumi termiņnoguldījumā uz 12 mēnešiem 5 000 € | % termiņndepozītam gadā | + 100,00 € (nopelnīts gadā) | + 105,00 € (nopelnīts gadā) | + 100,00 € (nopelnīts gadā) |
| Maksājumi mēnesī 15 (skaits) | Komisija maksājumiem eiro valūtā gadā (pieņemot, ka ir 3 iekšbankas un 2 izejošie par papildu maksu) | 0 € | 0 € | – 8,64 € (samaksāts gadā) |
| Skaidras naudas izņemšana citos bankomātos 2 reizes gadā, 100 € summā | Komisijas skaidras naudas izņemšanai citu banku bankomātos Baltijā un ārzemēs (aptuveni 2x gadā sanāk izņemt naudu citu banku tīkla bankomātos) | 0 € | – 6,00 € (samaksāts gadā par izņemšanas skaitu un limitu) | – 10,00 € (samaksāts gadā par izņemšanas skaitu un limitu |
Pirkumi ar karti citā valūtā 1 reizi mēnesī, 20 € | Komisijas pirkumiem ar karti citā valūtā | – 4,08 € (samaksāts gadā) | – 7,20 € (samaksāts gadā) | – 4,80 € (samaksāts gadā) |
| Komplekta maksa gadā | – 35,88 € | – 36,00 € (līdz 26 gadu vecumam – bez maksas) | – 20,40 € | |
| (+) nopelnīts % par konta atlikumu un uzkrājumiem | + 129,63 € | + 127,13 € | + 120,00 € | |
| (-) samaksāts Bankai | – 39,96 € | – 49,20 € | – 43,84 EUR | |
| Neto ieguvums gadā | 89,67 € | 77,93 € | 76,16 € |
Aprēķinos netiek iekļauti īpašie piedāvājumi un atlaides. Izvēlējāmies salīdzināt INDEXO Bankas plānu “Zelts” ar Latvijas tirgū pēc klientu skaita dominējošo banku piedāvājumiem. Salīdzinājumā iekļautas šī brīža pakalpojumu cenas. (Dati uz 30.04.25.)
Kāpēc ir vērts pāriet uz plāns “Zelts”?
Par 2,99 EUR/mēn. Tu saņem visu nepieciešamo bez slēptām izmaksām:
✅ Nav jāmaksā par konta un kartes uzturēšanu.
✅ Nav komisiju par pārskaitījumiem uz citām bankām ES, Šveicē un eirozonā.
✅ Nav papildu maksas par naudas izņemšanu bankomātos noteiktos limitos.
✅ Nav sajūtas “nezinu, cik atstāju komisijās”.
Tā vietā vienkāršs un izdevīgs risinājums ar zibenīgiem maksājumiem, kredītkartes tipa karti, lielo pirkumu apdrošināšanu, izdevīgu valūtas maiņas kursu un pirkumu noapaļošanu ātrākai mērķu sasniegšanai. Nekādas negaidītas papildu izmaksas par slēptām komisijām.
*Rēķinājām, ka Annas vidējais norēķinu konta atlikums mēnesī varētu būt 850 EUR. Kāpēc tā? Tā kā Anna norēķinu kontā cenšas turēt ne mazāk par 200 EUR, tad algas dienā konta atlikums ir aptuveni 1700 EUR, savukārt dienu pirms algas aptuveni 200 EUR.
Avoti:
Annas stāstu sērija:
- Anna sastāda plānu pārticīgām vecumdienām: “Kā ar 1300 eiro mēnešalgu uzkrāt miljonu līdz pensijai?”
- Atbildes uz komentāriem par Annas plānu: “Miljons līdz pensijai?! Atbildes uz jautājumiem ”
- Anna iepazīstas ar INDEXO Bankas pakalpojumiem: “Anna rēķina, kāda jēga no INDEXO Bankas”
Citas saistītas stāstu sērijas meklē bloga sadaļā “Ceļš uz bagātību”. Vairāk par INDEXO Banku sadaļā “INDEXO Banka”.
Ami
<>
Tekstā nav norādīts, vai šie 5,99 EUR ir par izgatavošanu un atsūtīšanu jeb ikmēneša maksa
Vai ir tā, ka Zelts pakalpojumam nav mēnešmaksas, ja izvēlās saņemt ienākumus Indexo bankā?
Gunta no INDEXO
Sveicināti! Paldies par jautājumu.
Minētajā rakstā informācija par maksu ir novecojusi – šobrīd tā ir 2,99 EUR, kas ir vienreizēja maksa par fiziskās kartes izgatavošanu un nosūtīšanu.
Izvēloties plānu “Zelts”, pirmais mēnesis visiem ir bez maksas, pēc tam 2,99 EUR mēnesī. Tomēr, ja savus regulāros ienākumus saņemat INDEXO Bankas kontā, plānu var lietot bez ikmēneša maksas arī turpmāk.
Lai aktivizētu šo piedāvājumu, nepieciešams pārnest savus ienākumus uz INDEXO Banku, pieslēgt plānu “Zelts” un aplikācijas čatā uzrakstīt ziņu: “Ienākumi INDEXO Bankā”.
Aktuālo banku piedāvājumu salīdzinājumu var apskatīt šeit.
Ilva
Arī es nesen tik piereģistrējos, man ļoti apmierina šīs bankas sniegtie pakalpojumi, priecāšos ja darbadevējs atbalstīs šo banku un varēšu algu saņemt uz savu Indexo bankas kontu.
Dana no INDEXO
Sveicināti!
Paldies Jums par atsauksmi!
Iesniegt pieteikumu par algas konta maiņu variet sava darba devēja grāmatvedim.
Juris Grinevickis
Vēlos pievienoties jūsu bankai.Kur jūs atrast?Adrese.
Dana no INDEXO
Labdien, Juri!
INDEXO Bankas kontu ir iespējams atvērt attālināti – reģistrējoties INDEXO Bankas mobilajā lietotnē.
Ja nepieciešama konsultācija, mēs mīļuprāt palīdzēsim un izskaidrosim visus jautājumus. Rakstiet [email protected] vai zvaniet 20006088. Mūsu klientu atbalsta darba laiks ir darba dienās no plkst. 8.00 līdz 19.00. Priecāsimies Jūs satikt arī klātienē mūsu klientu atbalsta centrā Roberta Hirša ielā 1, Rīgā. Darba laiks ir darba dienās no plkst. 9.00 līdz 17.00
Anonymous
KĀ VAR IZŅEMT NAUDU NO BANKAS?
Dana no INDEXO
Sveicināti!
Skaidras naudas izņemšanu ir iespējams veikt bez maksas trīs reizes mēnesī jebkurā bankomātā. Summas apmēram nav noteikts ierobežojums, tomēr jāņem vērā, ka to var ietekmēt dienas tēriņu limits, kas ir norādīts INDEXO Bankas mobilajā lietotnē. To, protams, iestatījumos var mainīt.