Valsts piemaksā par mērķtiecīgu papildu uzkrājumu veidošanu pensijai, sniedzot nodokļu atvieglojumus jeb atmaksājot līdz 25,5% no veiktajām iemaksām pensiju 3. līmenī. Kāpēc ir prātīgi saņemto naudu uzreiz ieguldīt atpakaļ nākotnes labklājībai? Atbilde ir acīmredzama – tas ir labākais veids, kā turpināt iesākto bez papildu izdevumiem no ikdienas ienākumiem.
Neatkarīgi no tā, vai jau investē vai esi atlicis investēšanu, cerot, ka kaut kad jau būs vairāk brīvo līdzekļu, atceries par finanšu pratības pamatprincipiem – vispirms parūpēties par:
- drošības spilvenu;
- līdzekļiem neparedzētiem gadījumiem;
- savu pensiju.
Pensiju 3. līmeņa konta atvēršana aizņem vien dažas minūtes un ir bez maksas.
Pateicoties nodokļu priekšrocībām, tas ir lielisks instruments ne tikai savas pensijas uzkrājumu veidošanai, bet arī citu ilgtermiņa mērķu sasniegšanai.
Kā strādā nodokļu atmaksa pensiju 3. līmenī?
Ja strādā oficiālu darbu un par to saņem algu (esi iedzīvotāju ienākuma nodokļa maksātājs), tad par daļu, kas nepārsniedz 10% no algas vai ne vairāk par 4000 EUR gadā, varēsi atgūt līdz pat 25,5% no iemaksātās summas, iesniedzot gada ienākumu deklarāciju.
Uzskatāms piemērs – par katriem 1000 eiro, ko šodien ieskaitīsi pensiju 3. līmenī, valsts nākamajā gadā tev atmaksās 255 eiro no tevis samaksātā ienākuma nodokļa*.
Kā saņemt nodokļu atmaksu? Tas ir pavisam vienkārši – tikai jāiesniedz gada ienākumu deklarācija. Informācija par iemaksām pensiju 3. līmenī automātiski nonāk VID, tāpēc nav nekas papildus nav jānorāda.
Vairāk par nodokļu atmaksu lasi šeit.
Lai saprastu apmēru kādā valsts atbalsta cilvēkus, kas krāj savai nākotnei, te būs piemērs – visiem mūsu klientiem kopā šogad tiks izmaksāti gandrīz divi miljoni eiro nodokļu atmaksā.
Tērēt nost vai reinvestēt?
Daudzi nav aizdomājušies, kā nodokļu atmaksas atkārtota ieguldīšana izskatās skaitļos. Ieguldot saņemto naudu atpakaļ pensiju 3. līmenī, tu patiesībā dažu gadu laikā vari saņemt nevis 25,5%, bet gan 34% par tām pašām sākotnējām iemaksām*.
Matemātika ir samērā vienkārša – šogad ieguldi 1000 eiro, nākamgad saņemsi no valsts 255 eiro nodokļu atmaksu. Šos 255 eiro ieguldi atkal pensiju 3. līmenī un aiznākamajā gadā saņemsi vēl 65 eiro.
Tā dažu gadu laikā no sākotnējās iemaksas nodokļos tu atgūsi par 87 eiro vairāk nekā citi, kas nodokļu atmaksas naudu iztērēs. Papildus saņemsi nodokļu atmaksu arī par katru gadu veiktajām regulārajām iemaksām, tāpēc tavs kopējais nodokļu atmaksas apmērs augs gadu no gada.
Atceries, kāpēc vispār ieguldi pensiju 3. līmenī – lai veidotu iespējami lielus uzkrājumus savai nākotnei, kad vairs nevarēsi vai negribēsi aktīvi īstenot darba gaitas. Nodokļu atmaksas atkārtota ieguldīšana to palīdzēs nodrošināt daudz efektīvāk.
Ja vēl neesi uzstādījis regulāro maksājumu vai esi palaidis garām iespēju šogad saņemt nodokļu atmaksu, jo 2024. gadā neveici iemaksas pensiju 3. līmenī – neatkārto pagājušo gadu kļūdas. Nepazaudē iespēju saņemt 25,5% nodokļu atmaksu nākamgad!
Kļūsti par INDEXO klientu un uzstādi regulāro maksājumu, reģistrējoties mūsu pensiju 3. līmeņa portālā un parakstot līgumu.
*No 1. marta var iesniegt gada ienākumu deklarāciju un saņemt 20% nodokļu atmaksu par 2024. gadā pensiju 3. līmenī veiktajām iemaksām, ja tās kopā ar iemaksām uzkrājošajā dzīvības apdrošināšanā nepārsniedz 10% no tavas pērnā gada bruto algas vai nepārsniedz 4 000 EUR gadā. Par iemaksām 2025. gadā varēs atgūt līdz 25,5% nodokļu atmaksu. Atkārtoti ieguldītā nodokļu atmaksa ir jauna iemaksa un nākamgad kvalificēsies nodokļu atmaksai, ja šī gada kopējais ieguldījumu apmērs ietilps iepriekš minētajos ierobežojumos.
Olīvija
Vai varat pakomentēt situāciju, ja esmu algots darbinieks, taču ir BKA? Tad nav iespējams saņemt nodokli atpakaļ par iemaksām 3. Pensiju fondā?
Gunta no INDEXO
Sveicināti! Paldies par jautājumu!
Ja BKA laikā saņemat tikai pabalstu, IIN netiek maksāts, tāpēc par iemaksām pensiju 3. līmenī nodokļa atmaksa nepienākas.
Ja paralēli BKA strādājat un no algas tiek ieturēts IIN, atmaksa ir iespējama – bet tikai līdz samaksātā IIN apmēram.
Piemēram, ja gadā 4 mēnešus strādājat un 8 mēnešus esat BKA, tad nodokļa atmaksa tiks aprēķināta no tiem mēnešiem, kuros ir bijuši ar IIN apliekami ienākumi.